商业银行管理热门9篇【精选推荐】

商业银行管理第1篇让风险管理从蓝图走向现实的第一步是准确制定风险偏好，银行风险管理偏好源自于顶层战略，是战略意图在风险维度的生动呈现。风险偏好是传达战略目标的重要载体，董事会及高管层对风险偏好的设置和下面是小编为大家整理的商业银行管理热门9篇,供大家参考。

商业银行管理 第1篇

让风险管理从蓝图走向现实的第一步是准确制定风险偏好，银行风险管理偏好源自于顶层战略，是战略意图在风险维度的生动呈现。风险偏好是传达战略目标的重要载体，董事会及高管层对风险偏好的设置和管理担当非常关键。风险偏好综合阐明银行股东、监管机构、客户及相关利益相关者的期望，为了达到既定使命而愿意承担的风险性质及水平，设定风险偏好需综合考虑内外部环境以及未来经济和经营等多方面因素。当然制订风险偏好也是需要一整套标准化流程匹配的，制订风险偏好本质上体现银行基于过往业绩对未来业务的预期以及实现这种预期的内部能力判断。

将源生战略的风险偏好传导至业务操作层面，确保一张蓝图干到底。基于银行愿意承担的在其总承受能力范围内的风险量、价和结构，明确风险容忍度、类型、集中度、应急预案和风险轮廓等具体指标，利用风险体系化工具(组织、制度、流程、工具等)将宏观战略逐层拆分并传递到微观业务细节。同时可以采集基层的经营数据汇总分析观测与战略意图期望的业务结构和布局是否吻合，是否与股东、客户以及监管机构的认知以及自身在市场中的定位匹配，侧面也能够检测全面风险体系化的效率性。

另外一个重点是压力测试。压力测试是新一代风险管理方法论的创新亮点，具有里程碑意义。压力测试在宏观层面是在银行基于战略开始到业务规划、经营计划、资源配置和指标量化等各方面，通过统一设计压力情景，协调信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险等各类型子模块联动开展压力模拟，自上而下一整套压力状态下的业务模拟过程，最后观测资产负债表、损益表、资本和流动性等项目的压力表现。压力测试工作在操作层面上是对一些管理指标在极端情形下的深度诠释。压力测试思想贯穿于整个银行风险管理中，在每一个管理工具中均可以引入压力测试工作，侧面发现管理中的痛点。

最后，可以借鉴监管最新量化指标，准确设置风险额度。将资产、资本与收益更为紧密结合在一起，设置上体现资产、风险和收益的短中长期目标，体现“轻资产”“轻资本”和“轻成本”的行业经营新理念，推动风险管理水平的提升。找到业务结构最优化空间，实现战略贯彻执行，引导业务实现短中长期的持续健康增长。

商业银行管理 第2篇

风险分散就是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”这句古老的投资名言形象地诠释了这个观点。

风险分散的理论依据是马科维茨的投资组合理论。他认为只要两种资产收益率的相关系数不为1(即不完全正相关的两种资产)，分散投资于两种资产就能够起到降低风险的作用。

而对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就能够通过这种分散投资的策略完全消除。

根据多样化投资分析风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至是同一个借款人。

商业银行管理 第3篇

运营管理的概念最初是适应工业企业大规模生产的需要，逐步产生、发展起来的。企业运营管理在本质上是指对企业的一系列资源投入转化为用户所需要产出的作业过程实施的组织管理，企业通过运营管理把投入转换成产出，即运营管理是对企业“输入—转化—输出”的作业过程开展具体的选择、设计、组织、控制和更新等管理活动。它与营销、财务共同构成了企业三大核心职能。  

与工业企业运营管理比较，商业银行运营管理也具有以上特征，但是在一些具体细节上，又与工业企业的运营管理有一些不同：

(1)商业银行的运营管理主要是围绕着客户的财富信息进行加工转化，以提供给客户高效、迅捷且无差错的财富信息加工服务，而物料加工服务。

(2)制造业的运营作业是以产品为中心，而服务业的运营过程是以人为中心的，由于客户感受到的是整体服务要素的集合，因此相关服务资源提供部门的要密切配合协作，确保运作流程的顺利运营。

(3)由于直接向不同的客户提供接触服务，商业银行的运营管理作业一方面必须同时考虑客户的同质性和异质性，另一方面必须考虑要与产品营销密切结合，使得作业流程须具有灵活性和柔性。

(4)商业银行运营服务过程中人的参与性比例较高，作业流程设计必须要考虑操作风险问题，大量应用信息技术，采用系统管控手段显得尤为重要。商业银行运营管理涵盖了三大方面的具体问题，为客户提供金融服务、为股东创造财富、为自身稳健经营防范风险的全部过程。各家商业银行追求目标侧重点的不同，也因此形成各自不尽相同的管理理念和管理风格，但运营管理手段作用的经营要素和经营项目却是大体一致的，大致包括了前后台流程再造、后台集中作业、后台集中监督等。 

商业银行管理 第4篇

在不远的将来，风险管理将通过建模、简化、标准化和自动化等非人工技术手段逐渐取代人工干预，来不断降低非金融风险和运营成本。通过对核心流程的数字化，与业务部门的合作将有原来的被动配合向主动预警转变，短期内就可以实现效率的提高、成本的降低、客户体验的改善和销售业绩的提升。另外，高级分析和机器学习等途径也是极为重要的技术手段，尤其是机器学习，将大大提升预测模型的准确性。目前一部分金融机构在此类预测模型上已取得了显著的提升，有效地优化了其信贷风险决策。

为了适应更广泛的监管和市场发展的需要，风险报告的及时性与准确性也需提升。虽然监管要求已经在很大程度上改善了风险报告中使用的数据的质量及其及时性，但报告的格式及如何在决策时更好地利用这些数据，仍没有引起足够的重视。而通过使用电子报告取代纸质报告，将有效解决这一难题，电子报告将及时提供充分信息使得风控人员能够深入分析，也将有利于商业银行更快更好地决策及识别潜在风险。考虑到许多不同的监管比率(例如资本、融资、杠杆、总损失吸收能力和银行税等)，资产负债表的各部分对于盈利能力的支撑至关重要。通过将风险函数与金融、战略函数结合，应对基于多元化经济场景下的策略选择及可能的监管，来协同优化资产负债表。

在不久的将来，尽管技术手段将不断进化，但适当的人为干预能够保证整套机制的有效运行，相信通过两者的有机结合，风险管理的效果才能够被验证。

商业银行管理 第5篇

(一)风险管理基础有待巩固目前很多风险在现有风险管理体系中没有被涵盖。主要有：第一，战略风险。像交叉风险、大额风险、资管和宏观经济等方面的问题，依然需要站在战略层面考虑风险偏好来做出判断和预测。第二，行业风险。银行实际上是将信贷投入到各行业，要求银行在每一个行业周期中选择合适的时机进入或者退出，但银行的行业风险并未受到重视。第三，外部突发事件风险。外部突发事件产生的风险不在常规风险控制范围之内，但它产生的危害却是相当大的。例如，中美贸易摩擦对金融业产生的影响等。

风险偏好成为事后的指标。部分商业银行的风险偏好政策仅停留在文件层面，无法用风险偏好指导全行或者整个机构的资产配置与组合管理，无法匹配收入与风险回报;风险偏好缺乏定量控制目标，无法将风险偏好目标通过分解、传导内化为各业务条线和分支机构的行为目标。

风险管理的基础薄弱。数据和IT系统都属于银行的风险管理的基础设施，20XX年金融危机的一个重要教训就是，银行的信息科技和数据架构不足以支持集团的金融风险管理。许多银行无法在集团层面、各业务条线以及各分支机构间，快速且准确地汇总风险暴露和识别风险集中度，一些银行因风险汇总能力薄弱而无法恰当地管理风险，从而对银行的稳定带来严重影响。

风险管理技术有待改进。一是部分商业银行的风险预警机制不健全，风险识别和预警不到位，难以及时捕捉风险苗头;部分商业银行的银企关系畸形，在客户发生风险后，银行不仅不去及时预警和处置风险，反而与客户合谋，帮助客户提供虚假材料，延迟风险暴露，致使银行形成更大的损失;部分商业银行在开展风险管理时，不能有效管控业务和产品的实质风险，风险管理要点和措施不到位，如贸易融资等常见的低信用风险业务被一概视为低风险业务，但事实上这类业务有较高的操作风险，总体风险依然较大。二是在信用风险、市场风险的计量上，部分商业银行依然通过专家判断的方式进行风险分析和决策，内部评级和模型未能有效落地;模型捕捉风险的技术存在不足;而且部分银行在承担实质风险的同时借助各种创新手段来规避资本监管要求，致使风险资本计量的准确性降低。

(二)内部控制相对弱化一是商业银行业务部门既是业务经营的实施者，又是业务风险自我监督的责任者，“一岗双责”在实际操作中往往只注重抓业务拓展，而忽视内控监督;二是制度建设滞后，电子银行的发展，使一些新业务还没有制定出完善的操作规程和相应的制度，存在无章可循的空档;三是内控合规部监督职能弱化，内控合规部门地位不超脱，监督检查职能和权威性没有充分发挥，难以对领导决策失误造成的损失进行有效的监督。

(三)合规管理一定程度上虚化一是部分商业银行没有形成合规文化，特别是对基层营业机构和员工的教育和引导作用不明显，尚未真正内化于心、外化于行;二是部分商业银行对合规要求重视不够，存在主观上“踩红线”，合规要求让位于阶段性业务发展诉求的情况;三是合规管理方法比较落后，当前合规管理主要表现为定性分析，普遍缺乏量化分析，在风险评估、识别及监测等方面都缺少科学性。

商业银行管理 第6篇

当前时期是我国经济增速换挡期，经济速度变化、结构优化、动能转换等特征较明显。从速度看，20XX年中国经济增长%，20XX年是%。虽较过去两位数的高增长有所放缓，但在全球重要经济体中排名仍位前列。通过“一带一路”和亚投行战略构建全球化新格局、供给侧改革调整经济结构实现最优配置、“互联网+”与传统产业持续融合升级等等，表明“稳中向好”的态势不断巩固。在这样一个经济大势之下，商业银行风险管理需向更高形态迈进，这是经济长周期发展所带来的机会。

风险管理本质上是一种寻找收益和风险平衡点的艺术和科学，有效的风险管理有助于建立规范有纪律性的业务流程，是创造持续稳定效益的重要保障。基于对风险的充分理解，洞悉经济规律的基础上对银行资产进行优化配置，使得资产组合承担的每一分风险都能创造最大价值。从核心竞争力和商誉的角度思考，强化源生于战略的风险管理建设，加强信息披露，让监管机构放心、确保市场认同、得到同业尊重、获取客户和投资者的信任，提高和维护银行信誉，有助于全面提高银行竞争力和资产规模。

商业银行管理 第7篇

中国商业银行多采用总分行结构。中国商业银行组织结构中，管理形式包括直线职能制或事业部制，即总行机关属直线型，总行和分行之间属事业部制。这种组织管理结构的形成源于我国四大国有商业银行建立初期，为适应计划经济体制的需要，按行政区划和政府层次序列进行分支机构设置，具有明显的与行政体制融合的特性。这种制度的最大优点是有利于规模经营，在更大范围内调配资金，分散风险，但是由于管理层次多，加大了管理难度。而且中国各个商业银行存在典型的集中型行业结构特征。中国的商业银行不论是在资产规模、信贷规模、经营网点的分布，还是在贷款对象方面，都明显呈现出鲜明的集中型的行业结构特征。

原来的商业银行运营管理是以营业网点作业管理为主，即银行各项服务输入输出全部依赖手工，在营业网点处理完成。其后，随着信息技术的推广，使出现了银行的信息化、电子化建设，由此，手工作业改为业务系统网点单机版处理，但仍在网点完成。之后，伴随着网络信息技术突飞猛进和运营管理战略及体系的理论创新，国内商业银行为满足客户日益增长的金融服务需求，不遗余力地借鉴国外商业银行运营管理经验，结合自身发展需要，提升经营管理水平，强化集约化经营和风险控制能力，对业务流程和作业模式进行系统性改革，并取得不同程度的进展，使得运营管理演化模式进一步推进，出现了客户信息在区域内集中加工转化模式，即网点柜面负责录入复核，区域中心服务器负责最终账务处理和数据库管理，实现了区域内通存通兑。

最终，在信息技术和组织管理变革双重推进下，运营管理演进模式日臻完善：一方面实现了客户信息由总行一个后台中心集中加工处理，另一方面对于多个业务单元共同需要的多种业务提供集成支持服务。

通过规模化、专业化、标准化、高效率和低成本的运营管理模式的持续累积改进，形成了目前重客户体验，为客户提供高品质服务的运营新模式，极大地增强了银行个体的核心竞争力，推动了国内银行业的整体发展。在此改革潮流中，农业银行运营管理改革起步较晚，但由于具有后发优势，起点较高，后台集中作业、集中监控、集中授权等新型运营管理模式正在由试点转向全面推进。 

商业银行管理 第8篇

与基层岗位员工交流时会发现各条线、部门都很忙，但从分析结果看单位成本的产出价值并不大。究其根源是风险管理缺少体系化，因为没有体系化的管理规范，导致流程繁冗、工作重复、返工率高……好多工作都是白忙活，没有任何价值。

银行全面风险体系建设具有显著的实践探索特征，但与银行业对风险体系化的关注和期待相比，特别是银行风险管理与时俱进的时代要求相比，其在最后落地环节显得十分薄弱和滞后，具体表现就是在操作层面效果达不到预期。所谓体系化是一个系统性工程，既要加强发展战略对接，推进前、中、后台间互联互通，深化部门间配合，提升流程效率，也要兼顾各方利益和关切，寻求利益契合点和合作最大公约数，打造互信融合的责任共同体。

银行作为金融机构体系中关键角色其重要性不言而喻。银行的管理者要承担来自股东方、监管机构、客户与竞争对手的压力，适应日趋激烈的竞争环境、日益趋紧的监管环境和千变万化的经济环境。所以战略内嵌风险管理必须直接面对痛点问题，解决重点问题，只有借助全面体系化的风险管理工具才能列出风险清单，找到哪些风险是最令管理层和监管层担忧的首要风险，风险主要集中在何处以及风险的变化主要规律，制定对高风险领域采取的举措。

十几年之前，银行业开始聚焦巴塞尔协议，使得国内银行与国际先进风险管理对接，银行业的同仁们开始了全面风险管理(包括风险量化)的理论研究和实践尝试。经过这十余年探索与实践，优秀同业已经申请合规，越来越多银行已经认识到构建适应大环境的全面风险管理建设既是进一步促进凝聚行业共识、营造良好经营环境的迫切需求，也是今后有利有效有序推进金融创新、金融普惠等多方面发展的安全保障。银行亟需构建全面风险建设体系，把守可行性、统一性的底线，形成各自业务战略为导向，稳健、合规、量化、共享为根基的银行业风险管理新姿态。

商业银行管理 第9篇

根据中国银行业监督管理委员会关于印发的《商业银行风险监管核心指标(试行)》中的内容，商业银行风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。

(一)流动风险：

微观上指变现能力。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性，常被称为压垮骆驼的最后一根稻草。20个世纪90年代末以前，我国商业银行流动性长期不足，信贷膨胀的态势相当明显。进入21世纪以来，银行体系流动性持续宽松，特别是20XX年以来，银行流动性过剩问题日趋突出。被经济学家认为发生几率极低的“流动性陷阱”已在我国金融运行中初现端倪，并对金融体系的稳健运营产生不容忽视的影响。20XX年，银行的巨额流动性使到全国性的信贷规模急剧膨胀，间接推动了各种资产价格全面上升，对中央银行货币政策有效性形成严峻挑战。如何有效解决银行流动性过剩问题，疏通货币政策传导机制，进而提高货币政策有效性，是摆在中央银行面前的重大课题。

(二)信用风险：

信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，其又可以分为：

1、国家风险。国家风险是指在国际经济活动中发生的、在一定程度上由国家政府控制的事件或社会事件引起的给国外债权人应收账款(出口商、银行或投资者)造成损失的可能性。目前，我国企业在进行对外贸易和对外投资活动中，可能遭遇到国家风险主要包括战争、政府征收、违约、汇兑限制和国有化等。

2、主权风险。主权风险对方国家发生政治经济混乱而冻结我方资产或使我方资产难以调回的风险。在所有的投资风险中，主权风险是第一位的风险，一国境内任何机构的评级都不能超过该国的主权评级。

3、法律风险。商业银行的日常经营活动或各类交易应当遵守相关的商业准则和法律原则。在这个过程中，因为无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险，即为法律风险。其中包括法律出台太慢，出台新的法律禁止两种情况。

4、结算风险。在涉及货币结算的过程中可能遇到的风险，外汇市场的交易不分昼夜，每个小时都在进行，它还不时地牵扯到不同国家司法权的制度。正是这个特点——跨境、跨时区的交易——为每天高效率地结算近万亿美元的双向支付或估计为25万到30万笔的货币汇兑提出了最严峻的挑战。

我国商业银行面临的最大信用风险也是房地产按揭贷款风险。1998 年住房制度改革以来，我国房地产市场个人住房按揭贷款快速发展。与美国银行机构相比，我国房地产信贷没有信用分级和风险定价，假按揭和假收入资产证明并不少，很多贷款行为完全偏离上述最基本的银行业经营原则。很大程度上，在银行信贷金融的支持下，房价才会出现前所未有的飚升。上述事实，与美国房地产市场违约前的情况有相似之处。

(三)市场风险：

市场风险是指未来市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不确定性对企业实现其既定目标的不利影响。市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这些市场因素可能直接对企业产生影响，也可能是通过对其竞争者、供应商或者消费者间接对企业产生影响。

利率风险

(1)重新定价风险

重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。这种重新定价的不对称性使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而发生变化。

(2)收益率曲线风险

重新定价的不对称性也会使收益率曲线的斜率、形态发生变化，即收益率曲线的非平行移动，对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响，从而形成收益率曲线风险，也称为利率期限结构变化风险。

(3)基准风险

基准风险也称为利率定价基础风险，也是一种重要的利率风险。在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但是因其现金流和收益的利差发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响。

(4)期权性风险

期权性风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。

汇率风险：汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率风险一般因为银行从事以下活动而产生：一是商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动(外汇交易不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等金融和约的买卖);而使商业银行从事的银行账户中的外币业务活动(如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等)。

(1) 外汇交易风险。银行的外汇交易风险主要来自两方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸;二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。

(2)外汇结构性风险

股票价格风险：股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。

商品价格风险：商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括可以在二级市场上交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和贵金属等。

(四)操作风险：

操作风险是指由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。广义的操作风险是指除市场风险和信用风险之外的所有风险，狭义的操作风险则是指存在于金融机构“运营”部门中的，由于控制、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能引起的潜在的损失的风险。英国银行家协会和Coopers&Lybrand共同进行的有关调查(1997年3月)显示，操作风险的主要问题集中于缺乏全面有效的内部控制系统。兼顾广义和狭义的观点，并结合英国实际调查的结果，我们认为，操作风险主要是指因金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、或其他一些人为的错误而导致损失的可能性，尤其是因管理失误和控制缺失带来的损失的可能性。不能识别操作风险或者没能以恰当的方式解决它，将可能导致巨大的损失，如巴林银行的倒闭就是一个生动的例子。在我国现阶段，由于金融机构内控制度和金融监管部门监管制度的不完善，操作风险已经成为我国金融机构所面临的主要金融风险之一。